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哪些信用卡套現很容易被銀行偵測到?

瀏覽:    日期:2019-06-26 11:37

  誰說現在哪個人正常每個月信用卡要用幾萬元,甚至十幾萬元,小編可以肯定的說,如果不是大企業的公關經理、銷售經理,或者是富二代,誰會花那么多。小編不得不說的是,現在信用卡套現已經成為了常態,監管部門、銀行、支付機構多家共贏的局面是很難打破現在的信用卡套現局面。那么信用卡套現是不被銀行所認可和允許的,那么銀行是怎么來判定持卡人的信用卡在套現的呢?今天小編就來和朋友們聊一聊過于明顯的信用卡套現很容易被銀行偵測到!朋友們一起來看看詳細內容吧。

  一旦銀行發現持卡人的信用卡出現套現情況,銀行大多會凍結持卡人的卡片,如果情況惡劣,甚至會將持卡人列入銀行的黑名單,造成日后辦理信用卡、貸款困難的問題。如今,持卡人都曾經有過或是正在進行著套現,持卡人的行為是不是真正的套現行為,銀行對于套現又是怎樣界定的呢?小編告訴朋友們,銀行一般通過以下幾點來判斷:

  1、信用卡的額度過快用完。小編給朋友們舉例說明:如果小A的信用卡固定授信額度是77000元,在23日之前的77000元基本用完了,空卡率基本達到100 %,如果小A的77000元已經用完,就已經處于高危債務警戒線。

  2、持卡人都是大額消費。如果小A在23號14:54還款12500元,在16:18又還了15500元,這里還款方式是大額的,沒問題,兩筆一共還了28000元,緊接著在17:20分,就消費了26188元,26188元屬于大額消費,所以很容易進入銀行風控的系統。

  3、小A剛進的還款又嗎刷完剩余額度。就時間而言,如果小A第一次付款是在23日14:54,第二次付款是在23日16:18。只要沒有逾期,銀行不在乎還款時間,然而,第三次付款是15:20,離最后一次付款只有一個小時,在刷掉26188元后,剩下的錢是498元,這意味著信用卡剛進出,就用完了77000的信用卡。因為信用卡可以透支消費,所以信用卡里往往會有著很多信用額度,而有的人面對這些授信額度,就想要把它套出來換成現金,像現在就有許多人會通過各種途徑來進行信用卡套現。

  以下這幾種方式,銀行未必能馬上一眼看穿。

  1、找熟悉商戶刷POS機。有很多人套現都會找和自己熟悉的商鋪,先和老板協商好套現的手續費,然后直接在商鋪的POS機上刷卡,不拿走商品,由商鋪老板給現金,然后根據協商的結果支付手續費就完成了套現。

  2、幫親朋好友買單。有的會通過親朋好友來套現,通過和親朋好友出門逛街、吃飯、娛樂消費,用信用卡幫對方買單,然后再由對方給現金,這也是信用卡的一種套現方法。

  3、購買機票。很多人都會通過購買機票的方式來套現,因為有些航空公司購買機票是支持信用卡付款的,而且提供24小時內全額退款,所以很多人會通過用信用卡購買機票,再去退票來退現。

  4、充值手機卡。有些人會通過辦手機卡來套現,會先辦一張手機卡,用信用卡充值了之后,再去銷卡來換取卡里的現金,不過現在辦手機號碼都是要實名認證的,頻繁辦卡、銷號會產生很不好的影響。

  小編總結:正如小編在很早說的那樣,信用卡套現是一個難以回避的問題。小編還是要建議朋友們,偶爾信用卡套現屬于正常,畢竟誰都有困難和救急的時候,不過換誰靠著信用卡過日子,那么小編可以肯定的是,這個人肯定會是一個卡奴。畢竟,小編還是希望朋友們通過信用卡去賺錢,而不是讓自己變為卡奴。

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