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銀聯叫停信用卡違規代還 專家:代還增加持卡人額外支出

瀏覽:    日期:2019-11-22 15:59

  近日,中國銀聯下發《關于開展收單機構信用卡違規代還專項規范工作的通知》,要求立即關停信用卡違規代還業務,明確此類業務存在巨大風險隱患。要求各收單機構高度重視,立即指定專人根據本通知要求開展全面自查和整改工作。整改時間為自2019年11月18日至2019年11月29日。

  信用卡違規代還的特點包括但不限于特定應用程序、移動支付APP利用信用卡賬單日和還款日時間差,通過違規存儲持卡人支付關鍵信息、系統自動化發起虛構交易,以較小的金額進行定期或不定期循環還款。此種違規業務極易引發持卡人支付信息泄露、資金損失等重大風險,甚至引起惡性案件。

  因此,《通知》要求收單機構應當高度重視,認識此類業務存在的巨大風險隱患,就自查情況填寫回執。

  收單機構應從外包服務機構合作、商戶管理、交易監控等各環節全面排查是否存在信用卡違規代還業務,對于發現信用卡違規代還業務的,應立即關停。對于存在應報未報違規代還業務的收單機構,一經發現將采取嚴厲處置措施。建立長效工作機制。

  《通知》同時表示,銀聯核查中國銀聯已建立信用卡違規代還的偵測模型,并通過大數據搜索、舉報投訴等多種渠道開展監測。自2019年12月02日起,收單機構仍存在信用卡違規代還業務的,一經發現,銀聯將對其從嚴從重處置,包括但不限于全行業通報、暫停銀聯網絡內業務等。

  對此,信用卡資深研究人士董崢對此公開表示,銀行的信用卡余額代還業務是正規的業務模式,對信用卡的信息風險也有保障。對于常使用信用卡循環額度的消費者,即可將B銀行賬單上的累積應繳金額轉至A銀行辦理“信用卡轉貸金”或“信用卡代償金”,信用卡所提供的循環信用額度是一種按日計息的短期貸款。每當消費者動用到信用卡循環額度時,都會被銀行收取相當于年息上限約20%的利息(各家銀行不一),使用A銀行的信用卡轉貸金償還B銀行欠款,持卡人可以節省一些利息支出。

  董崢同時認為,信用卡消費只能是根據自己的經濟狀況來使用的一種小額消費信貸工具,使用信用卡還可以獲得銀行或卡組織提供的消費優惠權益等服務,偶爾用來緩解資金周轉的燃眉之急。過度使用信用卡消費,一旦陷入“代還”這種通過拆東墻補西墻來周轉資金用于還款的境地,不僅造成手續費、利息等額外支出成本,還會因為經濟負擔而影響生活品質。

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